Très souvent, ce qu’on pense être des frais fixes peuvent être modifier et, ainsi, faire baisser considérablement notre facture globale mensuelle. Marc Bourgoin, cofondateur de Vosmeilleureseconomies.com, explique qu’il ne faut pas sous-estimer le poids de tous vos abonnements et contrats d’assurance dans votre budget. Et d’ajouter: «Leur mise à plat, à la recherche des doublons aussi superflus que ruineux et des contrats inadaptés, peut vous permettre en un temps record de récupérer 50, 80, 100 € et plus tous les mois».
1. Le rachat de crédits
Si elle reste onéreuse, le regroupement de prêts, ou rachat de crédits, est une stratégie payante. Louis Sarica, fondateur de Libre Solution Finance, spécialiste du regroupement de crédits indique que «cette technique, qui consiste à regrouper plusieurs prêts de durées différentes, vous permet, avec un seul et unique emprunt, étalé sur une période de remboursement plus longue, d’alléger vos mensualités».
Toutefois, Caroline Oughli, conseillère en économie sociale et familiale pour l’association Familles Rurales, met en garde: «En revanche, attention, si vous multipliez les impayés, il est sans doute déjà trop tard pour renégocier vos prêts en direct avec votre banquier et/ou solliciter un regroupement de crédits». Mais, elle poursuit en indiquant que vous pourrez éventuellement demander un délai de grâce à un juge. Si vous lui prouvez que votre situation est «redressable», il pourra vous accorder jusqu’à deux ans de suspension de remboursements.
2. Des astuces pour être aider au quotidien
Thomas Creton, fondateur de la société Mon Budget Zen, explique que «plusieurs méthodes de suivi existent. La plus simple est connue sous le nom de “méthode des enveloppes”. Elle consiste à mettre l’argent nécessaire en début de mois dans une enveloppe dédiée “alimentation”, “carburant”, “sorties”… et à ne pas dépenser plus que ce que vous avez provisionné pour chaque poste de dépenses.» Autre technique, la « méthode xl » ou « carnet de notes », qui implique de noter chaque dépense en face de son prévisionnel, soit sur tableur, soit sur papier. Un peu fastidieux à l’heure des applications mobiles comme Bankin’, Budgea, Gérer Mes Comptes, Linxo, etc., autre méthode d’aide au suivi.
Creton insiste: «Une fois cette seconde étape franchie, vous pouvez mettre en place une stratégie d’épargne. Non pas quand vous percevez une entrée d’argent exceptionnelle mais bien tous les mois, avant même d’effectuer toute autre dépense, comme si vous vous payiez une facture à vous-même!».
3. Renégocier ses contrats d’assurances et ses crédits
On suit la même logique que pour l’assurance emprunteur dans le cas d’un crédit immobilier. Astrid Cousin, porte-parole de Magnolia.fr, un courtier spécialisé dans la renégociation d’assurance des crédits immobiliers, explique que «si vous avez récemment souscrit un prêt immobilier, que vous avez moins de 40 ans et que vous êtes non-fumeur, vous pourriez récupérer 10 000 € ou plus sur 20 ans, dont près de 500 € dès la première année, seulement en changeant d’assureur». Cette technique fonctionne même au-delà de cette tranche d’âge. Prenons l’exemple d’un couple de quadragénaires qui a changé d’assurance emprunteur deux mois après avoir souscrit un prêt de 400 000 € sur 25 ans. L’opération leur a permis d’économiser 17 000 € et de faire passer leur mensualité d’assurance de 150 à 96 € par mois.
